Помимо [https://vk.com/wall-147914213_21029|залога] банки при выдаче кредита очень любят просить привести поручителя. Но кто это такой и в чём заключается суть поручительства?
Как мы разбирали ранее в статье про залог, бывают ситуации, когда фортуна так фортанула, что денег у вас нет, а долг есть. Тогда кредитору (человек, юр.лицо, которому вы что-то должны: заплатить/поставить продукты/починить часы и т.д.) приходится морочить голову, что же такого сделать, чтобы выбить из вас хоть какую-то копеечку. Если кредитор не глупый и не слишком доверчивый, то он заранее продумает, как бы гарантировать себе план Б по получению денег.
Такие гарантии в Гражданском кодексе называются "способами обеспечения исполнения обязательств". Залог и поручительство являются их наиболее типичными представителями. Залог, с одной стороны, является обеспечением, которое позволяет кредитору выбить деньги из какой-то вещи (принудительно продать ее или присвоить) преимущественно перед другими бедолагами-кредиторами. Поручительство, с другой стороны, работает по совершенно иному принципу: здесь кредитор получает право требовать деньги с другого лица.
Если очень просто, то "кошелёк пуст у тебя — стрясем с твоего друга".
Получается, все просто и смысл, типа, как в фильме "Заплати за другого"? Глобально — да, чуть более детально — пи... (нет).
1. Нужно понимать, что когда вы выступаете в роли поручителя, то у вас перед кредитором своя обязаловка, а у несчастного основного должника — своя. Вы на разных уровнях. Заплатив кредитору деньги, вы закрыли свой долг, а не чужой. Кредитору то пофиг: деньги есть деньги, причём полученные, к счастью, без утюга и паяльника (осуждаем).
А вот вы просто встаёте на место этого кредитора: теперь должник должен вам всё то, что он должен был кредитору, причём дело касается не только суммы. Если у них за неуплату была установлена неустойка, допустим, 0.5%, то и теперь, когда вы получили власть кредитора, она будет 0.5%, как стороны и договорились ранее. Если было согласовано, что деньги должны быть переданы кредитору только наличкой, то и вы требуете именно наличку.
В общем, вы полностью замещаете кредитора в договоре, получая всю его прежнюю власть. Для должника, таким образом, обязательство не закрывается. Лишь меняется крыша.
2. Не обязательно, чтобы основной должник, за которого вы поручились, должен был кредитору именно деньги. Он можеть быть обязан поставить ему продукты питания. Если он свою обязанность надлежащим образом не исполняет, то это не значит, что теперь вы должны подорваться и привезти кому-то 30кг огурцов и т.п. Вам придётся лишь возместить кредитору убытки, вызванные непоставкой ему товара. А они, как известно, выражаются денежной суммой.
3. Если тот, за кого вы получились, налажал, то отвечаете вы солидарно. Это значит, что деньги кредитор может начать трясти сразу с вас как с поручителя, минуя должника. Или сразу с должника. Кредитору пофиг, так как, опять же, вы с ним отвечаете солидарно.
4. У поручителя есть своя суперспособность: он может препираться с кредитором, используя те аргументы, которые может использовать должник, за которого он поручился. Допустим, поручитель знает, что кредитор не исполнил обязанность, после которой он может требовать с должника деньги (или любое другое исполнение), но при этом уже трясет их с поручителя. В таком случае поручитель может заявить о том, что кредитор не исполнил условие, которое содержится в договоре между должником и кредитором, а потому платить он никому не будет.
Другой пример. Поручителю известно, что кредитор, выдавший заём, предположим, поцарапал машину должнику, а потому должен последнему n денег. В таком случае по заявлению должника или кредитора должен произойти зачёт (я должен тебе 10 рублей, ты должен мне 5 рублей —> зачёт —> я должен тебе 5 рублей), но ни один его не совершает. Тогда поручитель тоже может не платить кредитору до тех пор, пока не произойдёт зачёт.
Могут быть и иные ситуации, когда поручитель имеет право возражать кредитору и ничего не платить. Эти случаи типовые.
Спасибо за то, что вы с нами.
С любовью, Рителлинг favorite
